這篇文章由Mr.J統整。Mr.J利用聖誕假期的時間，仔細的研究幾個在德國常見的投資券商，例如Comdirect, Trade Republic或是Smartbroker，J針對這幾家券商做了系統性的差異比較，如果你也在苦惱到底要開哪一家券商好呢？或許這篇文章可以給你一些想法，也希望能順利找到最適合自己的投資平台和方式。有興趣的話就繼續看下去吧！
文章目錄
Comdirect
Comdirect在2020被評選為德國第一名的券商平台，也是我和J都有在使用的平台之一。關於Comdirect的介紹，我們也有另外兩篇文章教大家如何開戶和申請定期定額ETF教學。而在這篇文章只會條列式的很大家分享各個卷商的優缺點。
開戶介紹與ETF教學
相關資訊
- 可定期定額ETF數量：672個
- 免費定期定額ETF：140個 (Top-Preis ETFs)
- 定期定額合作基金公司：Amundi, Franklin Templeton, iShares, Lyxor, VanEck, Xtrackers and Vanguard
- 非免費ETF手續費：定投金額的1.5%
- 定投金額：最低25歐
- 手動買入手續費：第一年3.9歐，之後4.9歐＋0.25% 交易金額（最低9.9歐，最高59.9歐）
- Depot管理費：前三年免費，之後只要維持定期定額扣款，或一個季度至少交易兩次則依然免費，否則每個月需扣除1.95歐管理費
【04/25最新更新：2021年5月1日起，Comdirect Girokonto有新規定，以下是規定摘要，建議可以到Comdirect系統通知信做查看】
5/1後會開始收帳戶管理費，但如果滿足一些條件則免帳戶管理費！以下條件三擇一即可
- 每月有700歐以上入帳
- 綁定Google/Apple Pay並且消費三次以上
- 每個月有一次的定期定額交易或一般交易
號外！至2021年11月30日，若新用戶開戶滿足14天內3筆交易（包含定期定額交易），又贈50歐元的獎勵喔！
Trade Republic
Trade republic則被評選為第三名的投資券商。
相關資訊
- 可投資ETF數量：超過500個
- 定期定額ETF：315個（免費）
- 定期定額合作基金公司：iShares exclusively
- 定投金額：10 – 5000歐
- 手動買入手續費：1歐
- Depot管理費：免費
- 交易平台：LS Exchange
如果你想了解如何開Trade Republic投資戶頭，可以參考我的另外一篇文章：【2021最新】Trade Republic 開戶教學
Smartbroker
相關資訊
- 可定期定額ETF數量：604個
- 免費定期定額ETF：295個
- 定期定額合作基金公司：Amundi, iShares, Lyxor, Xtrackers
- 非免費ETF手續費：定投金額的0.2%（最低0.8歐）
- 定投金額：最低25歐
- 手動買入手續費：
- 慕尼黑交易所gettex：免費（500歐以上訂單），4歐（500歐以下訂單）
- LS Exchange：1歐起（500歐以上訂單），4歐（500歐以下訂單）
- 德國內其他交易所：4歐
- 外國交易所：9歐＋額外交易所費用
- Depot管理費：每個季度結算，當現金帳戶裡的錢超過整體持倉的15%時，收取0.5%費用
條列了這麼多可能還是不夠清楚，J也做了一個表格給大家，直接把優缺點攤開來做比較。
德國投資券商比較表格
| Comdirect | Trade Republic | Smartbroker | |
| 優點 | • 多樣化的合作基金公司（少數有Vanguard的券商） • 傳統券商，提供正常銀行的免費Girokonto服務 • 可自動從第三方連結帳戶扣款 開戶連結 | • 免費定期定額ETF數量多 • 手續費便宜 • 網路券商，操作簡單 開戶連結 | • 免費定期定額ETF數量多 • 手續費便宜 • 可自動從第三方連結帳戶扣款 開戶連結 |
| 缺點 | • 單筆交易手續費高 • 每年Top-Preis ETFs 有所調整，需注意以免被扣手續費 • 帳戶管理費在2021年5月1日後須滿足特定條件才免管理費 | • 只能用App交易 • 只有iShares ETF可以定期定額 • 無法在傳統交易所（ex. Xetra）交易，只能透過場外交易平台LS Exchange，可能會有些微的價差 | • 每季結束前，需注意將投資帳戶現金轉出以免被收取管理費 |
你可能會問，怎麼沒介紹Degiro，因為我們不太推薦，原因如下：
Degiro
- 從網站上沒有提到定期定額功能！
- 免手續費ETF：197個（每月第一次交易免費）
- 免手續費ETF合作基金公司：Amundi, Xtrackers, iShares, Lyxor and Vanguard
- 交易所費用：2.5歐/年（若購買的基金在不同交易所，需再多交2.5歐/年）
詳細請參考：這裡
這次的券商比較就先分享到這邊，投資還是有一定的風險，還是要提醒大家要謹慎理財和投資。另外，可能你也好奇稅務的部分，我們也寫了另外一篇文章和大家分享。
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